在历次房贷政策调整中遵循的“老人老政策、新人新政策”行规，这次将被打破。4月26日，记者从中国银行获悉，根据房贷新规，在存量客户的利率调整方式到期时，该行将把首套房的贷款利率调整至基准利率的0.85倍。

这是行业内率先对老客户房贷利率“追溯”调整的银行。

中行想要找后账

23日晚，中国银行总行公布落实国务院房贷新政的细则：居民购买套型建筑面积在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，给予人民银行公布同期同档次基准利率0.85倍的利率优惠，对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付比例不低于30%；对于已利用贷款购买住房，又申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍；原则上暂停发放第三套及以上住房贷款。

值得一提的是，该行还在业内首次提出对存量客户的贷款利率进行调整，明确表示，“根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”

这也就意味着，此前在中国银行按照基准利率0.7倍还款的房贷客户，在利率调整方式到期时，将按照基准利率0.85倍偿还利息。

“我们已经知道了总行的规定，但究竟怎么执行，从哪天开始执行，目前还没有可操作的东西出台。”4月26日，中国银行沈阳分行相关负责人向记者证实。相关人士告诉记者，该行利率调整方式期限一般为两年，如果要对存量房贷客户调整利率，涉及群体较大，后续问题也较多。

引起广泛关注

对于这一政策的公布，中行房贷客户的反应较为强烈。2009年初在中国银行办理首套房贷的一位市民告诉记者，当时可以选择公积金和商业银行组合贷款，但觉得手续麻烦，看银行房贷利率可以打7折，算算利息也差不太多，于是选择了商业贷款，银行“找后账”的做法让他不能接受。26日下午，记者在“中国银行”贴吧看到，不少客户情绪激动，言辞激烈。一位客户表示，如果7折利率被调整为8.5折，就相当于到商场买了一个7块钱的东西，东西到手后，商场追着再多要1.5元钱。

理财师帮记者算了一笔账，以30万元20年期贷款为例，分别按照贷款利率8.5折和7折计算，每个月还款分别为1988元和1843元，贷款总利息相差34796元。

不仅是该行客户，中行“追溯”老客户的做法也引起了其他银行及其房贷客户的关注。兴业银行沈阳分行人士表示，在房贷政策上，四大国有银行一直就是“风向标”，如果四大行对存量房贷进行利率调整，其他银行跟进的可能就非常大。

是否违约看合同

一般情况下，根据银行与客户的房贷合同约定，如果人民银行加息或降息，银行贷款利率会在次年或次月的第一个工作日起随之调整。但对于此次房贷新政实施后，银行的做法是否合适？分析人士称，要根据合同的具体情况来判断。

记者了解到，享受到7折房贷利率的客户分为两种情况，一种是银行实施首套房7折利率优惠政策时，新办房贷的客户，即合同中约定7折利率的客户；第二种是，银行实施首套房7折利率优惠政策时，已经按照8.5折利率办理完房贷的客户，银行选择综合情况较好的客户，统一下调为7折。

炜衡律师事务所律师郝亚超认为，对于前一种情况，如果合同中对7折利率进行了约定，并且没有其他根据国家政策适时调整的字眼，则银行单方面对利率进行调整可能涉嫌违约。要是后一种情况，那么客户很难向银行追究。