本报讯（记者史凯）日前，央行发布通告要求各家银行在8月31日前，完成对批量转换范围内的个人住房贷款，按照转换规则统一调整为LPR（俗称浮动利率）的定价方式。是选择市场化程度高、能紧跟市场供求变化的浮动利率，还是选择没有变化的固定利率？此事关系到每位商贷购房者的利益。在截止时间到来之前，市民对此的反应又如何？专业人士的建议又是什么？记者就此进行了采访。

　　据了解，从今年1月1日起，所有银行发放房贷不能再按照以前的贷款基准利率来定价，而是要全部按照新的定价机制，也就是LPR作为基准再加点（上下浮）来定价。由于基准利率不再存在，因此2020年1月1日之前取得贷款的借款人就需要进行转换，借款人和银行可以协商将定价基准转换为LPR，或者转换为固定利率。借款人只有一次选择权，而且转换后永远也不能再改了。8月31日，是银行业根据上级要求批量转换的一个时间节点。

　　8月19日上午，记者以一名普通客户的身份来到一家商业银行，负责解答的工作人员介绍说，银行方面之前已将该消息以短信息的形式传达给客户，期限到来时当事人没有作出选择、也联系不到当事人的，银行方面会在8月31日自动将客户的房贷利率转成LPR。在十几分钟的咨询时间里，没有见到第二人前来咨询同样的问题。在另一家国有商业银行的支行大厅，在等候区记者与一位前来办业务的市民交流此问题，对方说：“身边的朋友已经转过了。作为普通老百姓，咱们一时半会也弄不懂里边的具体计算方法，只是听朋友说能省点利息，就跟着转了。”大堂经理在接受咨询时说：“从目前看，相比选择固定利率，选择浮动利率还是能少支出利息。”

　　浮动利率与固定利率区别大吗？听听专业人士的解答。中国光大银行焦作分行对私客户经理葛涛说：“以期限30年、贷款100万元、利率4.9%为例，如果选择固定利率，则未来的利率将保持恒定，月供不变；如果选择转换成LPR利率，则利率组成为LPR（4.8%）+0.1%（加点），这里的加点0.1%将保持不变，若一年后LPR变为4.7%，则新的利率为LPR（4.7%）+0.1%（加点）即4.8%，月供减少61元。该利率以后每年调整一次。”

　　每个人的需求不一样，个人根据什么来决定转不转？葛涛说：“由于每个借款人的贷款利率、期限以及还款能力不尽相同，因此每个人的选择也就不同。如果您认为目前的还款金额自己能够承受，不愿承担未来利率上涨的风险，选择固定可能会更合适您；如果您认为未来利率下跌的概率较大，且在利率上涨的时候有全款结清的能力，那么选择LPR利率可能会更合适您。”据银行专业人士的分析，从短期来看，咱们国家的利率有可能还会走低。