加息后房贷增加三种情况不宜提前还贷

2011-07-08 09:29:27 来源：点击: 次

摘要：昨日，央行调整各大金融机构的存贷款利率，其中，5年期以上房贷利率达7.05%。这一政策的出台，让不少贷款购房者到银行咨询提前还款的事情以及转存划算不划算。　　　　存量房贷折扣优惠仍可享受　　　　昨日，记者从中国工商

昨日，央行调整各大金融机构的存贷款利率，其中，5年期以上房贷利率达7.05%。这一政策的出台，让不少贷款购房者到银行咨询提前还款的事情以及转存划算不划算。
　　
　　存量房贷折扣优惠仍可享受
　　
　　昨日，记者从中国工商银行焦作分行、中国农业银行焦作分行等银行的个贷部门了解到，按照相关政策规定，之前已经申请到优惠折扣的存量房贷，在基准利率调整后仍可继续享受折扣优惠。
　　
　　中国农业银行焦作分行个贷部门相关负责人举了个例子，市民李先生去年购房时申请到了八折房贷，此次利率调整后，从2012年1月1日起，李先生的房贷将在新调整的基准利率的基础上，仍按照八折的优惠政策执行。
　　
　　提前还贷因人而异
　　
　　“利率又调高了，我的房贷要增加了，要不要提前还款？”这是很多有房贷的市民听到加息后的第一反应。那么，加息后商业贷款利息能增加多少呢？以30万元、20年期贷款、等额本息还款为例，如果使用商业贷款，按照基准利率执行，加息前每月需要还款2290.02元，加息后月供约为2334.91元，比加息前增加44.89元。
　　
　　加息后，市民需要调整自己的还款计划吗？我市一家银行的理财专家给出了建议，有三种情况不适合提前还款，一是享受了利率优惠的购房者，尽管利率在上调，但老房贷的利率优惠折扣算下来十分划算，因此没必要提前还贷；二是贷款者目前持有的投资收益高于贷款利率，这种情况下可以用贷款继续投资，没必要提前还贷；三是用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的贷款者。
　　
　　此外，记者了解到，我市一些银行对提前还款还有相应的规定，计划提前还款的市民可先到相应的银行咨询一下再作决定。
　　
　　转存划算不划算？
　　
　　根据银行业通用的转存临界点计算公式，合适的转存时限=360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）。据上述公式计算，依7月6日发布的央行存贷款利率调整信息，以6个月定期存款为例，360×0.5×(3.3%-3.05%)÷(3.3%-0.5%)=16。换言之，如果6个月的定期存款已存了超过16天再转存，则所得利息将比之前更少，显然不划算。