CPI激增、长期负利率，房地产在经过5个月的调控后至今仍是炒作不断……这些因素交织在一起，使得许多人达成共识――现在是最有可能加息的时候。我市大部分贷款购房者心中，开始琢磨这样一个想法：如果提前偿还房贷，是不是就可以少支付给银行一些利息。

咨询提前还贷者剧增

“听说最近有加息的可能，我现在还有十几万元的房贷没还，咨询一下能不能申请提前还贷？”昨日一大早，中国农业银行焦作分行太行支行营业部就接到了这样的咨询电话。

据该银行个贷部的工作人员介绍，从去年到现在的很长一段时间内，银行房贷利率处于一个比较稳定的水平，这对房贷者比较有利，但是近段时间银行加息预期越来越高，咨询提前还贷的市民就逐渐多了起来。

同日，记者从我市另外一家银行了解到，自今年年初以来，有不少贷款购房者咨询提前还贷的事项。进入9月份，咨询的市民变得更多。“但是很多贷款者仅仅只是咨询，具体开始办理提前还贷手续的市民并不多。”该银行个贷部一位工作人员说。

还款方式决定提前还贷是否划算

今年年初，市民孙先生贷款购买了一套住房。他说，他买房时，是到开放商指定的银行办理的贷款。然后，根据银行开办的业务，选择贷款方式。据了解，不同银行规定的还款方式不同，不是所有还款方式都适合提前还贷。

记者了解到，目前房贷的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大，本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。因此，在贷款时间相同的条件下，采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。

“在当前加息预期比较强烈的市场状况下，如果贷款者采用等额本息还款法，最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金，相对来说提前还贷就有点划不来。”孙先生说，尤其是到了中后期的还款者，提前还贷的必要性就越来越弱。他说，有提前还贷计划的贷款者最好先看看贷款合同再作决定。

提前还贷需多方考虑

即使提前还贷能节省利息，减少加息预期的影响，还有多种因素会对提前还贷产生影响，包括贷款者的年龄、家庭收入、手中余款、预期支出等。

“目前不少存量房贷可享受7折优惠利率，按照现在的利率，5年期以上的贷款年利率为4.158%，而一些1年期以内的银行理财产品的预期收益率有3%~4%左右，并不比贷款利率低很多。”我市一家银行的工作人员建议，如果贷款者手中的闲钱有更好的投资渠道，其收益率与贷款利率相当，甚至高于贷款利率的话，就没必要急于提前支付房贷。

此外，记者了解到，我市不少银行对提前还贷还有很多规定，比如中国农业银行焦作分行要求贷款客户开始还贷2年后才可以提前还贷，提前还贷要提前1个月预约等。还有的银行规定，还款期内客户提前还贷的次数最多不能超过3次。因此，如果贷款者手头闲散的资金不多，在加息预期的情况下最好不要选择提前还贷。