2017年2月，光大银行焦作支行以“免费基因检测”名义邀约储户参会，在银行会议室内由泰康人寿工作人员承诺“7%固定收益、60岁一次性取出保本并翻倍，一定金额可入住养老社区”，诱导储户购买“幸福人生B款年金保险”。2025年3月，保单红利骤降73%至1,241.34元，储户要求泰康提供分红计算依据遭拒，经核实发现实际收益远远达不到承诺金额，固定收入还没有本金高，其他收益非常低，随即实名举报违法违规。国家金融监督管理总局焦作监管分局已立案调查。本案暴露银行代销违规、收益欺诈、分红数据异常三重乱象，涉案金额逾30万元。

　　一、银行网点成推手：基因检测诱饵+理财话术误导

核心证据--银行背书下的场景：光大银行焦作支行提供营业场所（嘉隆国际楼下二楼会议室），由工作人员以“免费基因检测”名义邀约储户参会，利用银行信用掩盖保险销售实质。虚假收益承诺：泰康工作人员现场演示“60岁固定收益合计576,180元，叠加红利及万能账户后超60万元”，并承诺“交满5年30万，综合年化收益7%”。同期银行理财收益率4.7%。

伪造服务流程：在银行会议室外无资质检测室完成象征性“基因检测”，诱导储户后期补签合同。

法律定性:违反《商业银行代理保险业务管理办法》第33条（禁止保险公司驻点销售）、第15条（银行需审核销售资料真实性）；触犯《保险法》第116条（虚假承诺收益）、第131条（利用金融机构信誉误导），涉协同欺诈。

　　二、收益承诺全面落空：60岁实际收益微薄，合同条款暗藏陷阱

关键对比

欺诈手法

1. 偷换收益概念：将“现金价值212,700元”（退保金）包装为固定收益，隐瞒领取即合同终止的后果。

   
   

2.万能账户误导：使用非保证的“中档利率”演示长期收益，实际2025年万能账户结算利率勉强2.5%，分红金仅为0.4%收益。

3.养老社区噱头：以“保费达标可入住”诱导大额投保，但合同未载明具体入住标准。

　　三、分红暴降暗藏财务数据异常：73%收益蒸发之谜

数据铁证

核心诉求与证据分析

1. 分红资金异常

   证据1：个人分红与公司分红总额矛盾整理2017-2025年个人分红明细与泰康年报“分红对比

   

关键矛盾点说明：

1.2023-2025年个人分红暴跌：

2023年同比下降6.6%，2024年再降14.8%，2025年暴跌68.4%（累计降幅73%）。

计算公式：

同期公司分红总额波动仅2.7%，与个人分红断崖下跌形成显著矛盾。

证据2：可分配盈余异常

图表分析：

1.可分配盈余稳定但个人分红骤降：

2022-2025年可分配盈余稳定在143-146.9亿元，但同期个人分红暴跌73%。

矛盾点：若公司真实盈余稳定，客户分红应保持合理波动，而非断崖式下跌。

2.股东分配比例恒定为30%：

股东分配金额随可分配盈余同步增长（2023年股东分得42.9亿元），但客户分红被压缩。

违规依据：违反《分红保险精算规定》第18条“公平性原则”。

个人分红断崖式下跌

o同一保单（5385****）年度分红：2023年：4,602.34元→2025年：1,241.34元（降幅73%）；累计分红缩水：2023年18,227元→2025年22,150元（年化收益不足1%）。o公司分红总额“伪稳定”：

财务数据异常疑点

1.人为调整分红基数：可分配盈余稳定（143-146.9亿元），但个人分红骤降，涉嫌挪用客户盈余填补股东利润（股东分配占比稳定30%）。2.拒绝披露核心参数：泰康未提供利差、死差、费差计算依据（违反《人身保险信息披露管理办法》第8条），工作人员称“数据涉密”。

四、监管介入与维权

案件进展

维权权益:

    本人希望监督部门要求泰康提交2017-2025年分红专项审计报告

查清是否盈余70%分红给投保人。

今年分红1241.34元具体计算公式来源

保护投保人合法权益

消费者警示

1. 识别银行网点销售陷阱：警惕“免费服务+高收益演示”话术，要求销售人员出示书面收益保证条款；

2.核实产品备案：致电12378银保监热线查询产品备案信息，对比合同与宣传材料差异；

3.固定证据：留存收益演示文件、沟通录音，要求提供分红计算模型。

　　小编也期待着监管部门的调查和处理结果！另外，光大银行焦作支行在此事件中暴露出的一系列涉嫌违规的行为同样不可忽视——以"免费基因检测"为噱头邀约储户参会，不仅涉嫌营销手段失当，更可能存在未对代销产品（泰康人寿相关产品）进行全面风险评估、未尽到充分告知义务等问题。银行作为守护金融安全的重要防线，本应将维护储户合法权益置于首位，而光大银行却利用储户的信任，以“健康福利”为由诱导客户参与产品推介会，不仅践踏了金融机构应有的诚信底线，更将普通储户置于潜在的投资风险之中。所以，监管部门有必要针对光大银行焦作分行此次行为展开专项立案调查，彻查其代销流程是否存在严重违规行为。这不仅是对储户合法权益的保护，更是对焦作金融市场秩序的维护，只有让违规者付出应有代价，才能让金融机构时刻将“合规经营、保护储户合法权益”牢记于心！